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    關于金融業助力地方經濟發展的對策與思考

    時間 2022-11-11 來源 達州市人大經濟委
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      為深入學習貫徹黨的二十大精神,落實達州市委“157”戰略部署,助力拼經濟搞建設,“決戰四季度、大干一百天”,市人大常委會組成專題調研組,對全市金融業助力地方經濟發展情況進行了專題調研。

      一、現狀與成績

      金融是實體經濟的血脈,為實體經濟服務是金融的天職。近年來,在市委的堅強領導下,我市金融業發展取得顯著成效,金融供給側改革持續深化,信貸總量穩健增長,融資結構持續優化,金融服務經濟質效不斷提升,牢牢守住不發生區域性、系統性金融風險底線,有力支持了我市經濟穩健發展。截至9月末,全市存貸款余額達6892.7億元,較年初新增814.56億元,全省排名第5位,在五個爭創省域經濟副中心城市排名第4。近2年存貸款平均增速達16.03%,持續保持在全省前列,持續高于轄區經濟指標增速,為穩經濟大盤提供了穩固的金融環境。

     ?。ㄒ唬┓€總量。近2年來,全市對實體經濟發放人民幣貸款余額從2020年的1949.66億元攀升到2022年9月末的2564.09億元,年均增速保持在19%以上。截至今年9月末,貸款同比增速15.34%,創近五年新高,信貸總量同比增速持續處于上升態勢,為穩經濟增長提供了金融支撐。

     ?。ǘ﹥灲Y構。圍繞市委“3+3+N”決策部署,金融業不斷優化資金投向結構,新增貸款加快投向普惠小微、綠色發展、科技創新、鄉村振興等重點領域和薄弱環節。截至9月末,全市普惠小微企業貸款、涉農貸款、綠色貸款等增速分別達22.74%、14.22%、32.43%,增速同比提升11.9、4.65、0.49個百分點,普惠金融覆蓋范圍和可及性顯著提高。

     ?。ㄈ┙党杀?。通過下調貸款利率、綜合運用貨幣政策工具等向實體經濟讓利。全市新發放貸款加權平均利率從2020年的6%下降到2022年9月份的5.34%,下降66個BP。今年8月份新發放貸款加權利率僅為4.97%,低于全省平均水平0.24個百分點,持續為實體經濟紓困減負。

     ?。ㄋ模┰龆愂?。金融業作為現代服務業的重要組成部分,金融業稅收收入對整體稅收增長的貢獻率持續提升,已經成為達州財稅收入的重要來源。截至9月,金融業已實現各項稅收增速達16.6%,金融業納稅占比11.63%,較去年同期增加3.25個百分點,在全市稅收排名第5,金融機構支持達州經濟高質量發展力度持續增強。

      二、問題與挑戰

     ?。ㄒ唬┙鹑诖龠M地方經濟發展還有較大的提升空間

      1.重點行業領域貸款占比較低。一是工業制造業貸款占比低。截至目前,全市工業貸款余額102.74億元,占比僅為4.04%,工業貸款增速低于全市平均貸款增速15.37%的8.93個百分點。二是普惠小微貸款投放偏低。1—9月,普惠小微企業貸款余額335億元,占比不足14%,雖然增速19.98%高于貸款平均增速,但占比低于全國全省平均水平。

      2.服務實體經濟潛力發揮不足。一是全市金融機構存貸比低。1—9月,全市存貸比59.2%,低于全省平均水平81.5%的22.3個百分點,剔除成都后,低于全省平均水平6.64個百分點。分機構看,工、農、中、建四大國有銀行的存貸比分別為49.6%、30.87%、49.47%、51.57%,不僅低于全省全市平均水平,其在本系統排位也很靠后。二是金融機構對企業有效金融需求未能充分挖掘,金融普惠相關政策的宣傳、金融產品的創新、企業活力的激發、對實體企業的精準服務等方面工作有效性不夠。

      表1:目前我市工農中建四大銀行存貸比情況表(單位:排名、%)

     

     

      表2:四川省七個區域中心城市存貸款情況表(單位:億元、%)

     

     

      ?。ǘ┑胤秸y籌金融和經濟融合發展尚需提能

      1.金融生態環境建設有待加強。近年,達州市金融生態環境評價持續處于全省靠后位置。2022年達州市評價得分51.43分,低于全省平均分4.48分,排名第16名,金融生態環境建設與經濟發展態勢不相適應。

      2.金融風險緩釋機制作用發揮不夠有效。一是達州先后建立了多支政府性風險緩釋基金,但總體上呈現體量較小、受眾面窄、運行效果不佳。二是銀行容錯安排機制還有待健全,盡職免責制度還不完善,特別是達州市不良貸款額和不良貸款率基數較高(全市不良貸款率2.3%,全省不良貸款率1.33%),銀行信貸投放日趨謹慎。三是產權抵質押配套機制不完善,普惠小微客群貸款“擔保難”問題、金融助力鄉村振興制度瓶頸等突出問題仍不能有效解決。

     ?。ㄈ┦袌鲋黧w發展信心與融資能力還需增強。一是部分實體企業定力不足,盲目越界,主業經營基礎實力薄弱。二是大多數企業經營管理滯后,財務管理不規范,經營數據反映不實,誠信意識不強。三是產業集群集鏈發展不足,單個企業對市場發展把握不準,發展信心不足,調研顯示,52%的中小企業虧損,無信心擴大再生產;58%的企業融資渠道仍然是銀行貸款;35%的企業因貸款程序復雜、24%因沒有市場業務認為貸款意義不大等原因,企業資金困難但又不愿意申請貸款,金融機構放貸難問題開始顯現。 

      三、對策及建議

     ?。ㄒ唬娀鹑跈C構主動融入達州,快速提升存貸比,解決“愿貸”的基礎。各金融機構要按照市委市政府戰略部署,主動把更多的金融資源投放到達州,全力支持符合國家政策和信貸基本條件的本地企業融資需求,創新金融模式、深化金融服務,推出更多符合產業發展、契合達州實際的金融產品,優化信貸結構、加大制造業信貸投放,強化對工業特別是制造業的金融支持力度,不斷提高其貸款占比。

     ?。ǘ娀y籌金融環境建設,優化風險緩釋機制,解決“敢貸”的風險。發揮政府在金融生態建設中的主導地位,狠抓政務誠信、商務誠信、司法誠信環境打造,加快不良貸款案件執結力度,改善達州金融生態排名全省持續靠后局面,為實體經濟發展創造良好金融生態。完善達州市財金互動激勵機制,整合融資風險補償、擔保機制,全面落實代償補償、業務獎補、風險分擔等政策,積極盤活用足各類政府風險補充基金,提升基金運行效率,切實緩解市場主體特別是中小微企業抵押物不足問題。有效盤活農村土地、林權、知識產權等各類產權、將資源資產變資金,加大鄉村振興的金融支持力度。從制約金融機構放貸的因素入手,健全容錯安排和風險緩釋機制,增強敢貸的信心。

     ?。ㄈ娀袌鲋黧w培育,夯實發展基礎,解決“能貸”的門檻。行業主管部門要主動幫助支持市場主體立足主業,審慎經營,不斷增強發展實力。要引導中小微企業加快建立現代企業制度,做大做強產業鏈,增加投融資有效需求。重視金融誠信環境建設,幫助企業提升信用等級,打造誠信企業,維護好企業自身良好信用。要幫助企業分析形勢,找準定位,提振發展的內生動力和信心。幫助企業提升科學管理水平,使市場主體更符合金融支持條件,更好解決貸得出的問題。

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